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5月以來(lái)，受資本市場(chǎng)回暖影響，銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值得到修復(fù)，“破凈”規(guī)模有所收窄。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，三季度理財(cái)公司凈值型產(chǎn)品的期間年化收益率升至4%以上，投資者前期虧損大多已經(jīng)收復(fù)失地。

另一方面，為滿足多元化投資需求，今年以來(lái)，銀行圍繞國(guó)家戰(zhàn)略或政策重點(diǎn)扶持領(lǐng)域研發(fā)主題理財(cái)產(chǎn)品，ESG主題理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老理財(cái)?shù)劝l(fā)行有所升溫。分析人士認(rèn)為，未來(lái)與特定行業(yè)產(chǎn)業(yè)有關(guān)的主題理財(cái)產(chǎn)品會(huì)越來(lái)越多，理財(cái)產(chǎn)品體系會(huì)更加細(xì)分，更加專業(yè)。

凈值型理財(cái)量?jī)r(jià)齊升

伴隨權(quán)益市場(chǎng)的企穩(wěn)回升，5月以來(lái)，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值開(kāi)始上漲，相關(guān)產(chǎn)品成立以來(lái)的年化收益率也得到修復(fù)。

根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，6月，人民幣凈值型理財(cái)產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.04%，環(huán)比上升5BP，同比下降6BP。其中，理財(cái)公司產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.25%，環(huán)比上漲8BP;城商行凈值型產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.93%，環(huán)比上漲6BP;農(nóng)商行凈值型 產(chǎn) 品 平 均 業(yè) 績(jī) 比 較 基 準(zhǔn) 為3.85%，環(huán)比下跌2BP。

從投資類型來(lái)看，以理財(cái)公司為例，固定收益類產(chǎn)品 576只 ， 平 均 業(yè) 績(jī) 比 較 基 準(zhǔn) 為4.14%;混合類產(chǎn)品67只，平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5.31%;商品與金融衍生品類產(chǎn)品3只，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)非單一數(shù)值。

凈值的回升也帶動(dòng)銀行理財(cái)發(fā)行量上行。融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)顯示，6月銀行及理財(cái)公司發(fā)行的公募凈值型理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量為2286只(不含私募產(chǎn)品)，環(huán)比增長(zhǎng)18.32%，同比下降18.91%。其中，理財(cái)公司共發(fā)行了653只理財(cái)產(chǎn)品(含母行遷移產(chǎn)品)，環(huán)比增長(zhǎng)53.29%，同比增長(zhǎng)5.15%。

避免過(guò)分關(guān)注短期凈值波動(dòng)

在融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平看來(lái)，近幾個(gè)月理財(cái)公司產(chǎn)品比較基準(zhǔn)有所下降，不過(guò)無(wú)法說(shuō)明產(chǎn)品整體收益率走低，理財(cái)公司產(chǎn)品整體期限較長(zhǎng)、配置權(quán)益類資產(chǎn)的比例較高，產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)偏高，但是凈值波動(dòng)性也更大。“今年前四個(gè)月產(chǎn)品凈值大面積下跌，5月和6月大幅反彈，近兩個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品凈值表現(xiàn)良好，三季度理財(cái)公司凈值型產(chǎn)品的期間年化收益率升至4%以上，投資者前期虧損大多已經(jīng)收復(fù)失地。”

劉銀平認(rèn)為，今年以來(lái)凈值型理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)和凈值走勢(shì)規(guī)律性不強(qiáng)，但需要留意的是，過(guò)度依賴業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)挑選凈值型理財(cái)產(chǎn)品不可取，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)越高，說(shuō)明潛在風(fēng)險(xiǎn)越大，或是流動(dòng)性更差。

與此同時(shí)，凈值型理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)打破剛兌，產(chǎn)品“破凈”、投資者賬面浮虧將成為常態(tài)，穩(wěn)賺不賠的理財(cái)產(chǎn)品不存在。在此情況下，部分投資者對(duì)于凈值型理財(cái)產(chǎn)品“風(fēng)險(xiǎn)太大、很容易虧損、不能再買(mǎi)”的觀點(diǎn)需要調(diào)整，投資者仔細(xì)考察產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素，依然可以購(gòu)買(mǎi)到收益相對(duì)穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，比如 PR2 級(jí)、固收類產(chǎn)品的凈值走勢(shì)整體平穩(wěn)，大部分產(chǎn)品到期后都會(huì)盈利。此外，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品不應(yīng)過(guò)分關(guān)注產(chǎn)品的短期凈值波動(dòng)，產(chǎn)品凈值漲跌起伏屬正?，F(xiàn)象，投資者要看最終的兌付情況。

ESG主題理財(cái)發(fā)行提速

另一方面，隨著全面凈值化時(shí)代的到來(lái)，銀行也在持續(xù)發(fā)力主題理財(cái)產(chǎn)品，今年以來(lái)，養(yǎng)老理財(cái)、ESG主題、“專精特新”主題等理財(cái)產(chǎn)品有所升溫，也受到市場(chǎng)關(guān)注。

以ESG主題理財(cái)產(chǎn)品為例，隨著可持續(xù)發(fā)展、綠色發(fā)展理念的逐步深入，今年以來(lái)，銀行及理財(cái)子公司積極布局相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，數(shù)量比往年明顯增加。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)，2022年初至6月30日，共有12家理財(cái)機(jī)構(gòu)推出了49只ESG主題理財(cái)產(chǎn)品，已接近2021年發(fā)行總量的七成。

從今年發(fā)行的ESG主題理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，以固收類產(chǎn)品為主。49只新發(fā)產(chǎn)品中，共30只為固收類，占比超過(guò)60%，其他19只為混合類產(chǎn)品。“總體而言，ESG產(chǎn)品的期限偏長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)較低，整體風(fēng)格偏穩(wěn)健。投資品種主要為固定收益類，重點(diǎn)投資標(biāo)的為綠色債券、綠色ABS、ESG表現(xiàn)良好企業(yè)的債權(quán)類資產(chǎn)，覆蓋了節(jié)能環(huán)保、生態(tài)保護(hù)、高質(zhì)量發(fā)展、清潔能源鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域。” 普益標(biāo)準(zhǔn)指出。

“資管新規(guī)以來(lái)，銀行理財(cái)公司逐漸形成以固收類產(chǎn)品為主，混合類、權(quán)益類產(chǎn)品為輔的產(chǎn)品體系。”普益標(biāo)準(zhǔn)指出，隨著金融理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，各銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)始尋求差異化發(fā)展，以主題概念、主題行業(yè)等為主打的理財(cái)產(chǎn)品逐步涌現(xiàn)。未來(lái)，與特定行業(yè)產(chǎn)業(yè)有關(guān)的主題理財(cái)產(chǎn)品會(huì)越來(lái)越多，理財(cái)產(chǎn)品體系會(huì)更加細(xì)分，更加專業(yè)。(記者 吉雪嬌)

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