工商銀行等六大行營收凈利雙漲平均日賺34.86億元

來源：北京商報 2022-03-31 10:57:45

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六家國有大行2021年“成績單”悉數(shù)亮相。3月30日，北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2021年，六家國有大行營收凈利均實現(xiàn)正增長，合計日賺更是達到了34.86億元，經營數(shù)據表現(xiàn)“亮眼”，曾受疫情影響資產質量普遍承壓的情況也在2021年得到改善。不過，在降低實體經濟融資成本的背景下，六家國有大行凈息差處于略微收窄狀態(tài)。

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凈利“亮眼” 息差呈收窄態(tài)勢

從業(yè)績數(shù)據來看，六家國有大行營收凈利均實現(xiàn)正增長，凈利潤更是實現(xiàn)了雙位數(shù)增長，合計日賺34.86億元。

工商銀行仍是“最賺錢”的國有銀行，2021年該行實現(xiàn)歸母凈利潤3483.38億元，同比增長10.27%;建設銀行實現(xiàn)歸母凈利潤3025.13億元，同比增長11.61%;農業(yè)銀行、中國銀行歸母凈利潤均超2000億元，分別達2411.83億元和2165.59億元，分別同比增長11.7%和12.28%;交通銀行、郵儲銀行歸母凈利潤分別為875.81億元、761.7億元，分別同比增長11.89%、18.65%。在光大銀行金融市場部分析師周茂華看來，六家國有大行經營與凈利潤“雙升”，凈利潤同比兩位數(shù)增長，經營數(shù)據表現(xiàn)“亮眼”。

近年來監(jiān)管引導銀行降低實體經濟融資成本，在此背景下銀行凈息差也處于略微收窄狀態(tài)。2021年六家國有大行的凈息差仍保持一定的下滑，從凈息差(即“凈利息收益率”)由高到低依次來看，郵儲銀行凈利息收益率為2.36%，同比下降6個基點;建設銀行凈利息收益率也同樣減少了6個基點，為2.13%;農業(yè)銀行凈利息收益率為2.12%，較上年同期下降8個基點;工商銀行凈利息收益率為2.11%，同比減少4個基點;中國銀行凈息差下降10個基點，達1.75%;交通銀行凈利息收益率則微降1個基點，達1.56%。

周茂華預計，后續(xù)銀行凈息差整體仍有小幅下降空間。一方面，國內經濟內需恢復進度不夠理想，部分企業(yè)經營壓力依然不小，需要繼續(xù)引導金融機構合理讓利實體經濟;另一方面，央行協(xié)同多部門繼續(xù)維護存款市場正常秩序，總量與結構工具協(xié)同配合，保持流動性合理充裕，支持中小企業(yè)多渠道融資等，維護存款負債成本基本穩(wěn)定。

不良率齊降撥備持續(xù)增厚

2020年受疫情影響，銀行業(yè)資產質量曾普遍承壓，六家國有大行不良貸款率均有所抬升，但在2021年這一情況則有所改善。

從2021年年報數(shù)據來看，截至2021年末，交通銀行仍為六家國有大行中不良貸款率最高的銀行，不良貸款率為1.48%，較上年末下降0.19個百分點;農業(yè)銀行不良貸款率較上年末下降0.14個百分點，達1.43%;建設銀行和工商銀行不良貸款率均為1.42%，分別較上年末減少0.14個百分點和0.16個百分點;中國銀行不良貸款率為1.33%，比上年末下降0.13個百分點;郵儲銀行不良率仍維持六家國有大行最低位，達0.82%，較上年末減少0.06個百分點。

為增強風險抵御能力，六家國有大行持續(xù)增厚撥備。截至2021年末，郵儲銀行撥備覆蓋率仍維持在六家國有大行最高位，撥備覆蓋率為418.61%，較上年末增長10.55個百分點;農業(yè)銀行、建設銀行、工商銀行撥備覆蓋率均超過200%，分別為299.73%、239.96%和205.84%，較上年末分別上漲33.53個百分點、26.37個百分點和25.16個百分點;中國銀行撥備覆蓋率則增長9.21個百分點至187.05%;交通銀行撥備覆蓋率為166.5%，較上年末上升22.63個百分點。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認為，從資產質量來看，2021年六家國有大行不良率均出現(xiàn)下降，撥備覆蓋率維持高位，主要得益于國內經濟穩(wěn)步恢復，企業(yè)經營狀況整體改善，利好銀行資產質量與盈利表現(xiàn)。不過需要關注的是，當前經濟發(fā)展預期依舊不明朗，銀行亦需要通過增厚撥備的方式來提升風險抵御能力。

“當前一些階段性、局部性的風險壓力相對突出。比如一些房地產企業(yè)受到市場波動的影響，資金鏈趨緊;個別地區(qū)地方政府債務面臨到期集中還款的壓力;產業(yè)鏈中下游部分弱勢企業(yè)以及傳統(tǒng)的能源企業(yè)面臨產業(yè)升級以及綠色轉型的困難;一些對外依存度較高的進出口企業(yè)面臨疫情和地緣政治等外部不確定性。”中國銀行風險總監(jiān)劉堅東在該行業(yè)績發(fā)布會上表示，對于影響銀行資產質量的潛在風險點，2022年中國銀行將繼續(xù)把化解金融風險和服務實體經濟有機結合起來，特別是繼續(xù)加強對各類風險的主動防控和重點領域的風險識別和管控。

聚焦數(shù)字、綠色、普惠轉型

轉型已成為當前銀行業(yè)離不開的話題，秉承與實體經濟同頻共振、共同發(fā)展的宗旨，六家國有大行均已聚焦“互聯(lián)網+體系建設”，持續(xù)加大數(shù)字領域、綠色低碳、普惠金融業(yè)務的轉型力度，塑造綜合化、輕型化、數(shù)字化的新金融形象。

國有大行正在提速數(shù)字化轉型，例如近三年來郵儲銀行科技投入累計超過272億元，占營業(yè)收入的3%以上;交通銀行2021年金融科技投入在營業(yè)收入中的占比同比提升0.5個百分點。

走好綜合化路線圖是銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略性目標之一，也是推動銀行轉型成為“全能銀行”“金融超市”的重要途徑，除了加大數(shù)字化轉型力度外，創(chuàng)新普惠金融服務，提升鄉(xiāng)村財富金融服務覆蓋面也成為六家國有大行發(fā)力的目標。例如2021年工商銀行推出的工銀“興農通”品牌，拓展金融支持鄉(xiāng)村振興的廣度和深度，普惠貸款全年增長超過50%。

在綠色金融進入規(guī)?；?、多元化發(fā)展的當下，也有多家銀行高管透露了未來綠色金融轉型的發(fā)展路線圖。劉堅東透露，未來中國銀行將繼續(xù)完善頂層設計，加大綠色金融政策支持，完善激勵配套措施，持續(xù)提升綠色金融業(yè)績表現(xiàn)和創(chuàng)新能力。農業(yè)銀行也表示，將健全綠色金融工作機制，推動多元化綠色金融產品創(chuàng)新。

當前，銀行轉型已經進入深水期，業(yè)界更加聚焦多項前沿技術的整合應用，力求使銀行前中后臺一體化發(fā)展。零壹智庫分析師李薇在接受北京商報記者采訪時表示，面對我國數(shù)字經濟飛速發(fā)展的態(tài)勢，銀行應當更注重可持續(xù)發(fā)展，譬如在綠色金融領域，加強節(jié)能環(huán)保、專精特色的綠色信貸投放;在普惠金融方面，加大對下沉市場農村縣域地區(qū)的扶持力度，尋求跨越式增長的突破口。

“整體來看，綠色金融、科技金融以及農村金融均屬于數(shù)字普惠金融的組成部分，這些領域的金融需求尚未完全覆蓋。”李薇進一步指出，展望未來，銀行更應加強與外部金融科技公司的合作，在獲客活客、線上平臺運營、生態(tài)治理、智能風控等方面，進一步提質增效，優(yōu)化完善消費端與產業(yè)端的場景布局，構建可持續(xù)發(fā)展的健康生態(tài)體。

北京商報記者孟凡霞宋亦桐李海顏

關鍵詞：國有銀行業(yè)績營收凈利郵儲銀行交通銀行